Stav investovania – november/december 2018

Prehľad za november:

Žltý Melón

Mintos

Twino

Stav k 1.11.2018 237,59 Eur 4445,79 Eur 1188,84 Eur
Vložené 0 Eur 0 Eur 0 Eur
Vybraté 0 Eur 0 Eur 0 Eur
Stav k 1.12.2018 239,12 Eur 4491,53 Eur 1197,93 Eur
Z toho nesplácané všetko vymáhané
Zisk 1,53 Eur 45,74 Eur 9,09 Eur
0,64% 1,03% 0,76%

Prehľad za december:

Žltý Melón

Mintos

Twino

Stav k 1.12.2018 239,12 Eur 4491,53 Eur 1197,93 Eur
Vložené 0 Eur 0 Eur 0 Eur
Vybraté 0 Eur 0 Eur 0 Eur
Stav k 1.1.2019 190,52 Eur 4700,21 Eur 1237,18 Eur
Z toho nesplácané všetko vymáhané
Zisk -48,60 Eur* 38,68 Eur 9,25 Eur
0,00% 0,86% 0,77%

* Žltý melón zase raz nevymohol zo z osplatnenej investície ani cent, keďže na Slovensku je možné vyhlásiť osobný bankrot a tak exukútor nemá páku na podvodníka dlžníka. V tomto prípade som prišiel o cca 50 Eur, a to je dôvod prečo som dávnejšie skončil s investovaním na Žltom melóne.

Pre porovnanie, stav investovania za september/október 2018.

Stav investovania – september/október 2018

Prehľad za september:

Žltý Melón

Mintos

Twino

Stav k 1.9.2018 237,19 Eur 4867,33 Eur 1169,50 Eur
Vložené 0 Eur 0 Eur 0 Eur
Vybraté 0 Eur 500 Eur 0 Eur
Stav k 1.10.2018 237,39 Eur 4403,09 Eur 1178,64 Eur
Z toho nesplácané všetko vymáhané
Zisk 0,20 Eur 35,76 Eur 9,14 Eur
0,08% 0,82% 0,78%

Prehľad za október:

Žltý Melón

Mintos

Twino

Stav k 1.10.2018 237,39 Eur 4403,09 Eur 1178,64 Eur
Vložené 0 Eur 0 Eur 0 Eur
Vybraté 0 Eur 0 Eur 0 Eur
Stav k 1.11.2018 237,59 Eur 4445,79 Eur 1188,84 Eur
Z toho nesplácané všetko vymáhané
Zisk 0,20 Eur 42,70 Eur 10,20 Eur
0,08% 0,97% 0,87%

Pre porovnanie, stav investovania za júl/august 2018.

Stav investovania – január/február 2018

Na začiatku roka 2018 stále pokračovala akcia s cashback bonusom na Mintos, čo najviac ovplyvnilo zhodnotenie. Preto aj narástli moje vklady a s týmito dvomi mesiacmi som veľmi spokojný.  Celkove takto Mintos priniesol až takmer 120 Eur bonusov za 3 mesiace a výnosy tak atakovali vo februári až 30% p.a. Twino bohuziaľ naďalej klesá a na Žltom Melóne už len čakám na vyplatenie všetkých vymáhaných investícií.

Prehľad za január:

Žltý Melón

Mintos

Twino

Stav k 1.1.2018 407,49 Eur 3503,87 Eur 1049,87 Eur
Vložené 0 Eur 250 Eur 50 Eur
Vybraté 46 Eur 0 Eur 0 Eur
Stav k 1.2.2018 362,70 Eur 3815,55 Eur 1109,47 Eur
Z toho nesplácané všetko vymáhané
Zisk 1,21 Eur 61,68 Eur/35,67 Eur* 9,60 Eur
0,30% 1,76%/1,02% 0,91%

* zhodnotenie na Mintos obsahuje bonus 26,01 Eur

Prehľad za február:

Žltý Melón

Mintos

Twino

Stav k 1.2.2018 362,70 Eur 3815,55 Eur 1109,47 Eur
Vložené 0 Eur 800 Eur 0 Eur
Vybraté 0 Eur 0 Eur 100 Eur
Stav k 1.3.2018 362,70 Eur 4710,19 Eur 1018,50 Eur
Z toho nesplácané všetko vymáhané
Zisk 0,00 Eur 94,64 Eur/50,08 Eur* 9,03 Eur
0,00% 2,48%/1,31% 0,81%

* zhodnotenie na Mintos obsahuje bonus 44,56 Eur

Pre porovnanie, stav investovania za november/december 2017.

Stav investovania – september/október 2017

Prehľad za september:

Žltý Melón

Mintos

Twino

Stav k 1.9.2017 401,09 Eur 1990,59 Eur 727,79 Eur
Vložené 0 Eur 100 Eur 100 Eur
Vybraté 0 Eur 0 Eur 0 Eur
Stav k 1.10.2017 401,74 Eur 2111,95 Eur 834,74 Eur
Z toho nesplácané
Zisk 0,65 Eur 21,36 Eur 6,95 Eur
0,16% 1,07% 0,95%

Prehľad za október:

Žltý Melón

Mintos

Twino

Stav k 1.10.2017 401,74 Eur 2111,95 Eur 834,74 Eur
Vložené 0 Eur 100 Eur 140 Eur
Vybraté 34 Eur 0 Eur 0 Eur
Stav k 1.11.2017 402,25 Eur 2227,83 Eur 980,55 Eur
Z toho nesplácané
Zisk 0,51 Eur 15,88 Eur 5,81 Eur
0,12% 0,75% 0,70%

Pre porovnanie, stav investovania za júl/august 2016

Stav investovania – júl/august 2017

Blíži sa rok od môjho investovania do Mintos a Twino. Prvé reálne investície som tam vykonal 12.9. a tak bude možné zhodnotiť celý rok. Investovaná suma sa síce za ten rok menila smerom hore aj dole, výsledky sú presne také, aké oba weby sľubovali. Aj napriek menším výhradám hodnotím oba portály pozitívnejšie ako ŽM a finálne zhodnotenie prinesiem v samostatnom článku. Zatiaľ aspoň sumárne porovnanie za 2 letné mesiace, ktoré boli znova ovplyvnené aj výberom. Ten prebieha hladko hlavne na Twino, kde sa dá investícií zbaviť veľmi rýchlo. Bohužiaľ na Mintos sú peniaze viazané trochu viac a v prípade potreby vybrať hotovosť človek musí oželieť menšie straty na poplatkoch, prípadne dokonca na zľave pri predaji investícií. Aj preto sa momentálne pomer investícií u mňa preklopil skoro 3:1. Plánoval som ho aj dorovnať, ale nevýhoda Twino je zas v nedostatku investícií a keď tam doplním peniaze, väčšina trvá istú dobu ich investovanie. A to väčšinou len s výnosom 10%, pričom Mintos stále nemá problém aj s 12-13% príležitosťami.

Prehľad za júl:

Žltý Melón

Mintos

Twino

Stav k 1.7.2017 429,54 Eur 1983,53 Eur 1136,48 Eur
Vložené 0 Eur 0 Eur 0 Eur
Vybraté 0 Eur 0 Eur 360 Eur
Stav k 1.8.2017 434,31 Eur 2005,49 Eur 784,33 Eur
Z toho nesplácané
Zisk 4,77 Eur 21,96 Eur 7,85 Eur
1,11% 1,11% 0,69%

Prehľad za august:

Žltý Melón

Mintos

Twino

Stav k 1.8.2017 434,31 Eur 2005,49 Eur 784,33 Eur
Vložené 0 Eur 60 Eur 60 Eur
Vybraté 34 Eur 96 Eur 124 Eur
Stav k 1.9.2017 401,09 Eur 1990,59 Eur 727,79 Eur
Z toho nesplácané
Zisk 0,78 Eur 21,10 Eur 7,46 Eur
0,18% 1,05% 0,95%

Pre porovnanie, stav investovania za máj/jún 2016

Stav investovania – máj/jún 2017

Keďže som istý čas nemal čas aktualizovať web, dopĺňam stav investovania sumárne za 2 mesiace. Investovanie bolo ešte ovplyvnené výberom z apríla, sumy výnosov samozrejme mierne klesli ale Twino aj Mintos stále spoľahlivo zhodnocujú vložené peniaze. Žltý melón som postupne vybral celú sumu, čo som do neho v roku 2014 vložil. Ako som už písal, nenaplnil moje očakávania a zatiaľ neuvažujem o návrate. Zostali mi tam nejaké financie (výnosy), ktoré sú vo vymáhaní od neplatičov, tak uvidíme, či sľubovaných 400-500 Eur niekedy uvidím.

Prehľad za máj:

Žltý Melón

Mintos

Twino

Stav k 1.5.2017 473,49 Eur 1885,86 Eur 935,98 Eur
Vložené 0 Eur 60 Eur 120 Eur
Vybraté 0 Eur 0 Eur 0 Eur
Stav k 1.6.2017 477,66 Eur 1963,97 Eur 1066,22 Eur
Z toho nesplácané
Zisk 4,17 Eur 18,11 Eur 10,24 Eur
0,88% 0,96% 1,09%

Prehľad za jún:

Žltý Melón

Mintos

Twino

Stav k 1.6.2017 477,66 Eur 1963,97 Eur 1066,22 Eur
Vložené 0 Eur 0 Eur 60 Eur
Vybraté 50 Eur 0 Eur 0 Eur
Stav k 1.7.2017 429,54 Eur 1983,53 Eur 1136,48 Eur
Z toho nesplácané
Zisk 1,88 Eur 19,56 Eur 10,26 Eur
0,40% 1,04% 1,10%

Pre porovnanie, stav investovania za apríl 2016

Stav investovania – marec 2017

Marec bol dosť slabý, po úspešných mesiacoch spadli výnosy tesne pod priemer. Nejak som nesledoval, čo presne sa dialo na portáloch Mintos a Twino. Postrehol som nejaké novinky v mailoch o nových typoch investícií, Mintos nadviazal nové partnerstvá, Twino poskytuje okrem Buyback garancie tiež nový typ Payment guarantee (PG). Napriek zmenám moje pôvodné nastavenia auto investovania už mesiac nedokážu investovať za pôvodné úroky 12-13%. Zrejme už oba portály majú pretlak investorov a investícia je bitka, ale musel som pristúpiť k istým korekciám. Na Twino sa mi počas mesiaca nahromadilo neinvestovaných vyše 500 Eur, k tomu 20% investícií meškalo so splácaním. Dokonca to bol prvý mesiac, kedy som ani nevložil ďalšie peniaze, lebo mi aj tak peniaze ležali na účtoch. Nakoniec som na Mintos vyberal aspoň investície nad 10% a na Twino som skúsil rozložiť peniaze do nových PG investícií. Uvidíme, čo prinesie budúcnosť, snád to bol len jeden prechodný neúspešný mesiac.

Ako som už písal, Žltý Melón som ukončil výberom peňazí, ktoré som tam pred 3 rokmi vložil. Stav konta zostal na sume vyše 500 Eur, keďže ešte dobieha pár investícií a hlavne ŽM celkom úspešne vymáha staršie resty nesplácaných investícií. Nakoniec tak o pár rokov budem ešte vyberať oneskorené zisky.

Prehľad za marec je nasledovný:

Žltý Melón

Mintos

Twino

Stav k 1.3.2017 691,50 Eur 1614,14 Eur 1622,84 Eur
Vložené 0 Eur 0 Eur 0 Eur
Vybraté 185 Eur 0 Eur 0 Eur
Stav k 1.4.2017 514,65 Eur 1630,40 Eur 1638,05 Eur
Z toho nesplácané* 19,74 % 23,58 % 13,09 %
Zisk 8,15 Eur 16,26 Eur 15,21 Eur
Výnos 1,18% 1,01% 0,94%

Pre porovnanie, stav investovania za február 2016

Stav investovania – február 2017

Rýchly prehľad za február je nasledovný:

Žltý Melón

Mintos

Twino

Stav k 1.2.2017 680,70 Eur 1536,71 Eur 1545,56 Eur
Vložené 0 Eur 60 Eur 60 Eur
Vybraté 0 Eur 0 Eur 0 Eur
Stav k 1.3.2017 691,50 Eur 1614,14 Eur 1622,84 Eur
Z toho nesplácané* 22,59 % 20,64 % 17,45 %
Zisk 10,80 Eur 17,43 Eur 17,28 Eur
Výnos 1,23% 1,13% 1,12%

Pre porovnanie, stav investovania za január 2016

* Čo sa týka nesplácaných, vyzerajú percentá mierne hrozivo. Pravdou ale je, že stav neplatičov ma momentálne trápi najmenej počas 3 rokov investovania. Žltý melón v poslednom období prekvapil vymáhaním , je pomerne úspešné a niekedy menšími, niekedy vyššími splátkami sa postupne zosplatnené investície vracajú. Prekvapivo dosť ľudí navyše splatilo svoje záväzky predčasne, takže sa mi už vrátila takmer celá suma vložená do ŽM a budem už čakať len na dosplácanie pár zvyšných investícií a vymáhanie zvyšku neplatičov. Mintos a a Twino stále funkčne bežia na garancii Buyback, takže tam sa neplatiči menia automaticky. Jediným problémom je nedostatok investícií s Buyback a aspoň 13%, takze sa čoraz častejšie stáva, že na účte leží 80-150 Eur a čaká na investovanie, preto tam ani neposielam viac peňazí. Stále je možnosť nájsť si investície nad 10%, alebo investovať v iných menách ako euro, kde sú dostupné aj investície nad 15%.

Končí moje investovanie na Žltom melóne

V marci 2014 som poslal na Žltý melón svojich prvých 500 Eur a naštartoval som tak svoju investorskú epizódku na P2P portáloch. Zdá sa, že to bude znova marec, tentoraz 2017, kedy odtiaľ vyberiem svoje posledné peniaze a budem čakať na splatenie úrokov. Ale začnem pekne poporiadku. Žltý melón ako slovenský projekt ma zaujal v roku 2013 a to hlavne možnosť zhodnotiť úspory, ktoré v tom čase ležali na účte. Bolo to zrovna v čase, keď banky úspešne rušili sporiace účty alebo úroky znižovali na neprijateľné sadzby.

Úvodná investícia

Tých 500 Eur je vlastne smiešna suma, ale počiatočné investovanie bolo vskutku náročné. V tej dobe ešte na Žltom melóne bola pomerne malá možnosť výberu. K dispozícii bolo pár príležitostí do týždňa, a z nich si musel investor vybrať jemu vyhovujúce. A tak z toho mála človek postupne vyraďoval, k dispozícii sú pri každom žiadateľovi informácie – vek, región, zamestnanie, príjmy, úvery a výdavky. Na základe týchto údajov Žltý melón pridelí každému žiadateľovi ratingovú skupinu od AA po D- a tým určí doporučenú úrokovú sadzbu. Samozrejme každý investor zadá ponuku, akú uzná za vhodnú. A tak sa vyskytli ponuky za 2%, ale bol som svedkom aj ponúk cez 80%. No a pri malom počte príležitostí a mojom kritickom výbere, mi trvalo investovanie 500 Eur do investícií v sumách 25-50 Eur 2 mesiace.

Postupne som do Žltého melóna poslal takmer 1500 Eur, kým ma úplne odradil. Príležitostí bolo postupne viac a investovanie jednoduchšie. Splatené peniaze som sa snažil vždy znova investovať. No a postupne som zistil, že Slováci  sú proste neplatiči. Teda nie všetci, ale na Žltom melóne je ich priveľa, alebo som len ja takých triafal priveľa. Aby som nekrivdil všetkým, našli sa aj takí, čo svoje pôžičky splatili predčasne. Ale časom nastala situácia, že z mojich prvých 18 investícií bolo až 10 zosplatnených. To znamená, že títo dlžníci postupne prestali splácať. Niektorí skôr, niektorí po roku, či dvoch. A to práve väčšina neplatičov pochádzala z počiatočného obdobia, kedy som ešte celkom náročne vyberal z tej malej ponuky. Celkove som investoval do 45 pôžičiek od 20 do 100 Eur. Snažil som sa vyberať väčšinou B a C ratingy, ako takú opatrnú stratégiu, a občas zariskoval vyššou sadzbou niekomu z HR ratingom. No a práve tie B a C ratingy mi často prišli ako najväčšie prekvapenia.

Neplatiči ma odradili

Počet zosplatnených sa nakoniec blížil k číslu 20, to je cez 40% investícií a ja som vedel, že to bude koniec môjho pôsobenia na Žltom melóne. Hlavne vtedy, keď som v roku 2016 objavil Twino a Mintos, kde sa investuje okamžite, s garanciou pri nesplácaní. Postupne som tak peniaze vyberal a presúval na zahraničné portály. Tam kde peniaze zarábajú aj bez mojich zásahov, kde je možné nastaviť auto invest, kde neplatičov automaticky po 30 alebo 60 dňoch nahradia nové investície. Odkiaľ si v prípade potreby peniaze prevediem späť do banky za 2 dni a nemusím čakať celú dobu splatnosti, alebo predávať investície pod cenu na sekundárnom trhu.

Pri písaní článku vo februári 2017 mám na Žltom melóne svojich posledných 170 Eur – tých vlastných. Hodnota mojich investícií podľa ŽM je aktuálne takmer 700 Eur. Časť je ešte splácaných a hlavne suma, ktorá sa vymáha od neplatičov je vyše 550 Eur. Nikoho neodrádzam, a sám sa možno na Žltý melón ešte niekedy vrátim. Aktuálne spĺňajú moje očakávania lepšie konkurenčné P2P portály, keďže ich využívam skôr ako taký sporiaci účet a v istých intervaloch chcem odtiaľ financie vybrať a splatiť niečo z hypotéky.

Každému kto sa rozhodne vyskúšať Žltý melón prajem šťastnejšiu ruku pri výbere investícií. Možno sa tam stretneme vo fóre, kde sa dá nájsť množstvo lepších skúseností ako je tá moja a kde nájdete investorov, ktorí do ŽM investovaliviac ako 30.000 Eur.

Stav investovania – január 2017

Začiatok roka 2017 bol spojený s nedostatkom pôžičiek hlavne na Mintos, teda tých s vyšším úrokom. BuyBack funguje, občas sa mi nejaké peniaze uvoľnia a nastavený Autoinvest mal v januári niekoľkokrát problém preinvestovať pomerne malé sumy do nových investícií. Keď mi peniaze už niekoľko dní ležali na účte Mintos a nazbieralo sa vyše 120 Eur, pokúsil som prvýkrát snoriť na Secondary market. Tam je ponuka pomerne široká, vybral som pár investícií sám, ale stálo ma to na poplatkoch 1,63 Eur. Takže výnos v januári na Mintos je značne znížený, označím to v tabuľke. Takže môj druhý krok bol následne vytvorenie ďalšieho pravidla Autoinvest, ak sa nič neinvestuje tým prvým, radšej sa peniaze uložia do pôžičiek s nižším úrokom. Takže sa mi v portfóliu objavili aj úroky 10,5 – 11 %. Twino zatiaľ šlape bez problému, po navýšení celkovej sumy  v decembri na vyše 3000 Eur sa už celkový mesačný výnos blíži nad 30 Eur, teda v priemere vyše eura na deň.

Celkový prehľad za január je nasledovný:

Žltý Melón

Mintos

Twino

Stav k 1.1.2017 763,99 Eur 1464,24 Eur 1469,75 Eur
Vložené 0 Eur 60 Eur 60 Eur
Vybraté 93 Eur 0 Eur 0 Eur
Stav k 1.2.2017 680,70 Eur 1536,71 Eur 1545,56 Eur
Z toho nesplácané 22,20%** 24,46% 12,29%
Zisk 9,71 Eur 12,47 Eur*
(14,10 Eur)
15,81 Eur
Výnos 1,27% 0,85% 1,08%

* výnos na Žltom Melóne bol navýšený, keďže došlo k predčasnému splateniu 2 investícií, a výnos na Mintos je v januári ovplyvnený investovaním v secondary market, poplatky boli 1,63 Eur, bez poplatkov by bol výnos 0,96%

** EDIT 9.2.: upravil som percento nesplácaných investícií v ŽM, keďže tam už neinvestujem a splatila sa mi väčšina investícií, zostanú mi postupne len tie problémové a pôvodný prepočet aktuálnych čísel splácané/nesplácané sa už blížil k 60%, takže nový prepočet je pomer nesplácané/(splácané+všetky splatené), je to reálnejšie

Pre porovnanie, stav investovania za december 2016.

Grafické znázornenie výnosov

V grafe je zobrazené, ako zarábajú peniaze vložené do Mintos a Twino od septembra 2016,  čiže za 5 mesiacov cez 100 Eur. Vložené bolo na začiatku cca 2000 Eur, postupne vklady narástli na niečo cez 3000 Eur. Zelenou farbou je zobrazený celkový výnos a oranžovou aktuálny mesačný výnos, teda za posledných 31 dní.

Pre porovnanie ešte graf, ako sa postupne vyvíja mesačný (hnedá/oranžová farba)  a dvojtýždňový výnos (zelená farba). Najtmavšou farbou je zobrazený mesiac január 2017, bledšie odtiene sú postupne predošlé mesiace roku 2016.